Svenesis.org3-Topf vs. 1-Topf Portfolio Simulation
Monte-Carlo-Strategievergleich für Ihre Anlageplanung
Die 3-Topf vs. 1-Topf Portfolio Simulation ist ein Finanzplanungs-Tool, das verschiedene Entnahmestrategien vergleicht. Es simuliert sowohl die bewährte Bucket Strategy (3-Topf) als auch eine einfache Einzelportfolio-Strategie (1-Topf) und berücksichtigt historische Marktkrisen und moderne Volatilitätsmodelle.
Monte-Carlo-Simulation starten
💹 Dieses Tool habe ich rein aus Spaß und meiner Leidenschaft für Finanzthemen entwickelt – kostenlos nutzbar und für alle verfügbar.
Wenn Sie es nützlich finden und meine Arbeit unterstützen möchten, freue ich mich über einen Kaffee:
Video-Vorstellung
Die zwei Strategien im Vergleich
1-Topf-Strategie
Das gesamte Vermögen bleibt in einem einzigen Portfolio investiert. Entnahmen werden direkt daraus entnommen – unabhängig davon, ob die Märkte gerade steigen oder fallen. Einfach, aber anfällig für Sequence-of-Returns-Risiken in schlechten Marktphasen.
3-Topf-Strategie
Das Vermögen wird in drei Töpfe nach Zeithorizont aufgeteilt: Topf 1 (kurzfristig/liquide, z. B. Tagesgeld für 1–2 Jahre Ausgaben), Topf 2 (mittelfristig/stabil, z. B. Anleihen für 3–7 Jahre), Topf 3 (langfristig/wachstumsorientiert, z. B. Aktien-ETFs). Entnahmen erfolgen aus Topf 1, der regelmäßig aus den anderen Töpfen aufgefüllt wird.
Funktionen
Monte-Carlo-Simulation
Tausende zufällige Marktverläufe werden berechnet, um eine statistische Verteilung möglicher Portfolioentwicklungen zu erzeugen – weit realistischer als einfache Prognosen.
Strategievergleich
Direkter Vergleich von 1-Topf und 3-Topf Ansatz auf Basis Ihrer eigenen Parqet-Daten – mit identischen Marktszenarien für beide Strategien.
Risikoanalyse
Visualisierung von Best-Case, Median und Worst-Case Szenarien – damit Sie wissen, was im schlechtesten Fall auf Sie zukommt.
100 % Datenschutz
Alle Berechnungen laufen vollständig im Browser. Es werden keine Daten an externe Server übertragen.
Häufige Fragen
Was ist eine Monte-Carlo-Simulation?
Eine Monte-Carlo-Simulation ist eine mathematische Methode, bei der tausende zufällige Szenarien berechnet werden, um die Bandbreite möglicher Ergebnisse zu schätzen. Im Finanzbereich werden damit mögliche Kursentwicklungen simuliert, um Chancen und Risiken besser einschätzen zu können.
Was ist der Unterschied zwischen 1-Topf und 3-Topf?
Beim 1-Topf-Ansatz liegt das gesamte Kapital in einem einzigen Portfolio – Entnahmen werden direkt daraus entnommen, egal wie die Märkte stehen. Beim 3-Topf-Ansatz (Bucket Strategy) wird das Vermögen nach Zeithorizont getrennt: Topf 1 deckt kurzfristige Ausgaben aus sicheren liquiden Mitteln, Topf 2 hält mittelfristige stabile Anlagen, Topf 3 ist langfristig in wachstumsstarke Assets investiert. Diese Trennung schützt vor dem Zwang, in Krisenzeiten Aktien mit Verlust verkaufen zu müssen.
Ist die Simulation kostenlos?
Ja, das Tool ist kostenlos und wird in meiner Freizeit entwickelt und gepflegt.
Werden meine Daten gespeichert?
Nein. Alle Berechnungen finden ausschließlich in Ihrem Browser statt. Es gibt keinen Server, der Ihre Daten verarbeitet oder speichert.
Sind die Ergebnisse eine Garantie für künftige Renditen?
Nein. Die Simulation basiert auf historischen Daten und statistischen Modellen. Vergangene Wertentwicklungen sind keine verlässliche Grundlage für zukünftige Ergebnisse.